Paano Mapagbubuti ang Iyong Marka ng Credit nang Mabilis
Ang pangunahing kadahilanan na nag-ambag sa pagpapabuti ng aking marka ng kredito sa loob lamang ng 30 araw ay ang pagbawas sa aking index ng paggamit ng credit . Binawasan ko ang aking paggamit ng 19%!
Ginawa ko ito sa dalawang paraan: una, nagbabayad ako ng higit sa minimum na halagang inutang sa aking mga credit card (na ginagawa ko pa rin, ngunit umasenso ako nang medyo higit pa sa dati, mga $ 25 higit sa kinakailangan) . Susunod, sabay kong nadagdagan ang aking magagamit na credit sa kalahati sa isa sa aking mga credit card account sa pamamagitan ng pagtanggap ng isang linya ng pag-alok ng pagtaas ng kredito sa aking account. Tiyak na iminumungkahi ko na ang bawat isa ay kunin ang iyong natitirang linya ng alok sa pagtaas ng kredito, kung magagamit, maging sapat na matalino na hindi gamitin ito!
Iminumungkahi na mag-aplay ka para sa isang pagtaas ng linya ng kredito minsan tuwing 6-12 buwan. Bakit? Nakakatulong ito sa iyong ratio ng paggamit ng kredito, na tumutulong sa iyong iskor sa kredito. Ang ratio ng paggamit ng credit ay ang halaga ng utang na hinati mo sa kabuuang halaga ng kredito na naabot sa iyo. Mag-log in sa iyong credit card account sa online upang makita kung may naghihintay sa iyo ng isang hiling sa limitasyon ng kredito, o tawagan ang numero sa likod ng iyong card upang malaman ang higit pa tungkol sa iyong mga pagpipilian.
Ang iminungkahing rate ng paggamit ay 30% o mas mababa sa bawat indibidwal na account at sa lahat ng mga account na pinagsama.
Ang isa pang pangunahing kadahilanan ng nag-aambag ay ang aking perpektong kasaysayan ng pagbabayad sa oras. Ayon sa Karma Credit, mayroon akong isang 100% na tala ng pare-pareho at on-time na pagbabayad. Pinamamahalaan ko na hindi kailanman mapalampas ang isang pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapanatili ng aking sariling personal na kalendaryo ng singil, na nagsasabi sa akin kung kailan dapat bayaran ang lahat ng aking mga bayarin. Naglagay pa ako ng mga paalala sa isang linggo nang maaga upang magbigay ng puwang sa anumang mga pagkakamali.
Maaaring mas kapaki-pakinabang na awtomatikong iiskedyul ang mga pagbabayad sa simula ng buwan sa lahat ng iyong mga account na pinapayagan ang opsyong iyon kaya't hindi mo kailangang magalala tungkol dito sa natitirang bahagi ng buwan. Kung ang iyong kita ay sapat na matatag at ang iyong account ay hindi kailanman gumagalaw sa zero, tiyak na imumungkahi kong mag-iskedyul ka ng awtomatikong pagbabayad ng singil para sa paulit-ulit na buwanang pagbabayad.
Paano madagdagan ang iyong iskor sa kredito na 100 puntos
I-dispute ang negatibong impormasyon sa iyong ulat sa kredito
Kung ang iyong marka sa kredito ay bumaba ng higit sa 100 puntos bilang resulta ng pagdaragdag ng ilang mga negatibong tala sa iyong ulat sa kredito, tinatayang ang pag-aalis ng naturang impormasyon ay maaaring magresulta sa pagtaas ng higit sa 100 na puntos. Aalisin ng buro ng kredito ang pinagtatalunang impormasyon na ipinapakita mong hindi tumpak o hindi maaaring patunayan ng provider ng data.
Hintaying mawala ang mga negatibong tala mula sa iyong ulat sa kredito
Ang impormasyon sa iyong mga ulat sa kredito ay hindi mananatili doon magpakailanman. Ang mga negatibong tala ay naging masyadong matanda upang maisama pagkalipas ng 7 hanggang 10 taon. Kaya't ang mga tao na tumama sa isang magaspang na patch sa panahon ng Great Recession, ngunit may responsableng paggamit ng kredito mula noon, ay nakakita ng isang makabuluhang pagpapabuti sa kanilang mga marka sa kredito kani-kanina lamang.
Makibalita sa huli na pagbabayad
Ang pagpapanatiling nakaraang account dahil sa pagpasa sa nakaraan, pag-likidate ng mga account sa koleksyon, at kung hindi man ang pagbabalik ng iyong mga utang sa mabuting katayuan ay maaaring mabilis na makagawa ng mga nakuha sa iyong iskor sa kredito. Totoo iyon lalo na kung isinasaalang-alang mo ang pinsala sa marka ng kredito na iniiwasan mo.
Makinabang mula sa isang pagbabago sa mga kinakailangan sa pag-uulat ng kredito
Noong Hulyo 2017, ang mga pagbabago sa mga kinakailangan sa dokumentasyon ng pangunahing mga kredito sa kredito ay nagresulta sa karamihan ng mga lien sa buwis at mga demanda ng sibil na pinatalsik mula sa mga ulat sa credit ng consumer. Bilang isang resulta, nakita ng average na taong naapektuhan ang pagtaas ng marka ng kredito ng 10 puntos lamang.
Ngunit 0.7% ng mga tao na nagsimula sa isang marka ng 621-640 ay nakakita ng isang pagtaas ng tungkol sa 100 puntos kapag ang lahat ng mga pahintulot at paghatol ay tinanggal mula sa kanilang mga ulat sa kredito, ayon sa VantageScore. Ang pareho ay totoo sa 0.2% ng mga tao na nagsimula sa iskor na 641-660 at 0.1% ng mga tao na nagsimula sa iskor na 541-560.
Kahit na ang iyong marka ng kredito ay tumataas nang 100 puntos nang magdamag, hindi mo malalaman sa ilang sandali ang karamihan sa mga libreng site ng marka ng kredito, na na-update lingguhan, buwanang, o quarterly.
Gayunpaman, mahalagang bigyang-diin na ang isang mahusay na rating ng kredito ay hindi isang panggabing pakiramdam. Ginagantimpalaan ng mga marka ng kredito ang pare-pareho na pagganap sa loob ng mahabang panahon. Kaya't ang pagbabayad ng iyong mga bayarin sa tamang oras, pagpapanatiling mababa ng iyong paggamit ng kredito, at pamamahala ng responsable na buwan bawat buwan ay ang pinakamahusay na paraan upang makabuo ng kredito at mapanatili ang isang mahusay na iskor.
Ngunit mayroong isang gitnang lupa, sa kabutihang palad. Ang mga marka ng kredito ay tataas paminsan-minsan sa iyong mas mataas na unti-unting paglalakbay. Kaya't kung kailangan mo ng pinakamabuting posibleng kredito sa malapit na hinaharap, may mga hakbang na maaari mong gawin upang magawa ang iyong iskor sa 30 araw o mas kaunti pa.
Sa partikular, ang pagbawas ng iyong paggamit ng kredito ay isa sa pinakamadaling paraan upang mapabuti ang iyong iskor sa kredito sa loob ng isang buwan. Hindi ka bibigyan ng isang pagtaas ng 100 puntos, ngunit makakapagdulot ito ng mga resulta. At mayroong tatlong paraan upang magawa ito. Maaari kang gumastos ng mas kaunti kaysa sa karaniwang ginastos mo, gumawa ng mas mataas na pagbabayad kaysa sa dati, o mas madalas bayaran ang iyong singil kaysa sa normal. Ang layunin ay upang mabawasan ang balanse sa iyong buwanang pahayag, kaya't ang diskarteng ito ay hindi makikinabang sa iyo hanggang sa katapusan ng iyong panahon ng pagsingil.
Mas pangkalahatan, ang pagbabayad ng utang ay palaging makakatulong sa iyong iskor, pati na rin ang iyong pangkalahatang logro bilang isang nanghihiram. Dapat mo ring iwasan ang pag-apply para sa kredito sa mga buwan bago mo kailanganin ang iyong marka ng kredito para sa isang bagay na mahalaga. Ang bawat kahilingan ay nagreresulta sa isang mahirap na pagsisiyasat, na maaaring magbawas ng mga puntos mula sa iyong iskor sa loob ng anim na buwan.
Ano ang itinuturing na isang mahusay na marka ng kredito?
Ayon sa Fair, Isaac and Company (FICO), ang tagalikha ng three-digit na marka na ginamit upang ma-rate ang iyong panganib sa utang, mas mataas ang bilang, mas mabuti ang iyong iskor sa kredito. Ang marka ng FICO ay mula 300 hanggang 850. MyFICO.com nagsasabing ang isang mahusay na marka ng kredito ay nasa saklaw ng iskor na 670-739.
Ang iyong iskor sa kredito ay binubuo ng limang magkakaibang kadahilanan na nakakaapekto sa iyong iskor sa ibang paraan.
- 35% Kasaysayan ng pagbabayad: Ito ay isang tala ng iyong mga pagbabayad sa lahat ng mga account sa panahon ng kasaysayan ng account. Isipin ito bilang isang report card para sa iyong pananalapi.
- 30% Mga halagang inutang: Ito ang bumubuo sa iyong ratio sa paggamit ng kredito. Upang matukoy ang iyong rate ng paggamit, kunin ang halaga ng mga natitirang balanse sa bawat account at hatiin ito sa iyong kabuuang limitasyon sa kredito. Kaya't ang isang credit card na may isang linya ng kredito na $ 5,000 na mayroong $ 3,000 sa ginamit na kredito ay magiging isang 60% na rate ng paggamit ng kredito, hindi napakahusay.
- 15% Haba ng kasaysayan ng kredito: Isinasaalang-alang nito ang bilang ng mga taon mong paghiram. Ang mas mahaba ang iyong kasaysayan ng kredito ng mga positibong pagbabayad at responsableng pamamahala ng account, mas mabuti.
- 10% credit mix Kabilang dito ang lahat ng uri ng kredito, tulad ng mga installment loan, mga umiikot na account, pautang sa mag-aaral, pag-utang, atbp.
- 10% bagong kredito: Sa tuwing mag-a-apply ka para sa isang bagong produkto ng credit card o loan, isang pag-uusisa ang naiuulat sa iyong ulat sa kredito.
Sa palagay ko ang marka ng aking kredito ay tumaas nang malaki sapagkat ang paggamit ng kredito ay may napakataas na epekto sa aking pangkalahatang iskor sa kredito. Gayundin, tulad ng nabanggit sa itaas, mayroon akong isang perpektong kasaysayan ng pagbabayad, na bumubuo sa karamihan ng aking pangkalahatang marka sa kredito.
Mga pagsasaalang-alang sa iskor sa kredito
Ginagamit ang Credit Karma TransUnion at Equifax para sa iyong mga marka sa kredito. Dahil ang lahat ng mga modelo ng pag-rate ay hindi pareho, maaaring nagbago ang aking rating sa iba't ibang paraan sa iba pang pangunahing bureau ng kredito, Dalubhasa . Sa palagay ko mahalaga din na bigyang-diin na magagawa mo nang eksakto ang ginawa ko, ngunit ang iyong iskor ay maaaring hindi magbago nang eksakto sa parehong paraan. Ang marka ng bawat isa ay apektado sa iba't ibang paraan, kahit na maaaring gumanap ka ng eksaktong parehong mga pagkilos. Nakakalito ang tunog? Huwag magalala, ito ay. Narito ang ilang mga halimbawa kung paano ito maaaring mangyari:
- Kung si Jane ay may perpektong kasaysayan ng pagbabayad, ngunit nakalimutang bayaran ang kanyang bayarin sa loob ng isang buwan, ang kanyang marka ay hindi maaapektuhan sa parehong paraan tulad ni Megan, na may mahabang serye ng mga huli na pagbabayad sa kanyang ulat. Sa katunayan, dahil sa mahusay na kasaysayan ng pagbabayad ni Jane, maaari mo ring tawagan ang nagbigay ng iyong credit card at ipaliwanag kung ano ang nangyari upang makita kung isinasaalang-alang nila na hindi nag-uulat ng isang huli na pagbabayad sa mga biro ng kredito. Si Megan, sa kabilang banda, marahil ay hindi magagawang alisin iyon kahit gaano kahirap ang pagsisikap niya, dahil sa kanyang mga pattern sa kasaysayan.
- Ang mga masasamang katanungan sa kredito ay maaaring makaapekto sa iyong iskor sa kredito sa pagitan ng 4 at 10 puntos bawat isa. Kung pinunan ni John ang isang aplikasyon, ngunit ito ang kanyang pangatlong aplikasyon sa loob ng 30 araw, ang kanyang marka ay mas malamang na mas mahulog kaysa kay Jeff, na nakumpleto lamang ang isang aplikasyon sa isang 30 araw na panahon.
- Sabihin nating pinataas ni Jason at Betsy ang kanilang linya ng kredito ng $ 500. Ang balanse ni Jason ay zero, kaya mayroon na siyang $ 1,000 ng bukas na kredito na hindi ginagamit. Ang linya ng kredito ni Betsy ay umabot sa $ 500, kaya't ang pagdaragdag ng bagong linya ng kredito ay nagbibigay lamang sa kanya ng $ 500 sa magagamit na kredito. Samakatuwid, pareho silang nagsagawa ng parehong pagkilos ngunit magkakaiba ang mga resulta.
Nilalaman
- Paano Mapagbubuti ang Iyong Marka ng Credit nang Mabilis
- Paano madagdagan ang iyong iskor sa kredito na 100 puntos
- I-dispute ang negatibong impormasyon sa iyong ulat sa kredito
- Hintaying mawala ang mga negatibong tala mula sa iyong ulat sa kredito
- Makibalita sa huli na pagbabayad
- Makinabang mula sa isang pagbabago sa mga kinakailangan sa pag-uulat ng kredito
- Ano ang itinuturing na isang mahusay na marka ng kredito?
- Mga pagsasaalang-alang sa iskor sa kredito
- Paano magbayad ng isang Quick Credit card
- Paano mag-apply para sa isang Walmart credit card
- Pinagsama ang Utang sa Credit Card | 4 Mga Simpleng Hakbang
- Paano magrenta ng isang apartment nang walang kredito sa USA?
- Ano ang mangyayari kung hindi ko nabayaran ang aking credit card?
- Paano gumagana ang auto financing?