Pinagsama ang Utang sa Credit Card | 4 Mga Simpleng Hakbang

Consolidar Deudas De Tarjetas De Cr Dito 4 Sencillos Pasos







Subukan Ang Aming Instrumento Para Sa Pagtanggal Ng Mga Problema

Ang pinakamahusay na paraan upang pagsamahin ang utang sa credit card ay nag-iiba mula sa bawat tao, depende sa kanilang pang-pinansyal na kalagayan at kagustuhan. Para sa ilan, ang pinakamahusay na paraan upang pagsamahin ang utang ay maaaring bayaran muna ang mas maliit na balanse at pagkatapos ay idagdag ang mga pagbabayad sa mas malalaking singil hanggang mabayaran ang mga ito. Maaaring isaalang-alang ng iba ang paglilipat ng mga balanse sa isang credit card o pagkuha ng isang pinagsamang utang.

Gayunpaman, ang pagsasama-sama ng mga balanse sa isang credit card o paggamit ng isang pautang ay maaaring mapanganib dahil kung kailangan mong manghiram ng karagdagang pera, maaaring maging kaakit-akit na gumamit ng isa sa mga zero balanse na account. Pagkatapos ay lumaki ang utang, at mahahanap mo ang iyong sarili sa problemang pampinansyal nang mabilis.

Gayunpaman, maiiwasan mong mahulog sa utang bago ito nangyari. Narito ang ilang mga tip upang makarating doon:

  • Panatilihing mababa ang balanse upang maiwasan ang karagdagang interes at magbayad ng mga singil sa tamang oras.
  • Okay lang na magkaroon ng mga credit card, ngunit hawakan ito nang responsable. Pinapanatili nito ang isang kasaysayan ng iyong ulat sa kredito. Ang mga walang kasaysayan ng credit card ay itinuturing na isang mas mataas na peligro sa credit.
  • Iwasang lumipat sa utang gamit ang isang credit consolidation loan. Sa halip, bayaran mo ito.
  • Huwag buksan ang maraming mga bagong credit card upang madagdagan ang iyong magagamit na credit. Pinapamahalaan mo ang panganib na makaipon ng mas maraming utang, na maaaring hindi mo mabayaran.

Sa kabila ng pagiging masigasig ng sinuman na pamahalaan nang matalino ang kanilang pera, nangyayari kung minsan ang mga paghihirap sa pananalapi dahil sa pagkawala ng trabaho, kondisyong medikal, diborsyo, o iba pang mga pangyayari sa buhay.

Kung nagkakaproblema ka sa pagtatrabaho, makipag-ugnay sa iyong mga nagpapautang o isang lehitimong ahensya na hindi kumikita na nagdadalubhasa sa mga serbisyo sa pagpapayo sa kredito para sa tulong. Gawin ito sa lalong madaling panahon upang makita kung paano makakatulong ang pinagsamang utang na mapagaan ang pasanin ng stress sa pananalapi. Kung mas mahaba ang paghihintay mo, mas maraming hamon ang makakaharap mo. Ang pagsasama-sama ng utang ay madalas na iyong pinakamahusay na kahalili sa mga sitwasyong ito, at makakatulong sa iyo ang isang tagapayo sa proseso.

Ito ang pinakamahusay na mga paraan upang pagsamahin ang utang sa credit card

Pinagsasama ang utang sa credit card sa a mababang rate ng interes pinapayagan ang mga may utang na sambahayan na bayaran ang kanilang mas mabilis ang utang at, sa parehong oras, magbayad hindi gaanong interes . Mula sa balanse ng paglipat ng mga credit card hanggang sa mga personal na pautang, susuriin namin ang ilang mga pagpipilian upang makahanap ng pinakamahusay na paraan upang mabayaran nang mabilis at murang gastos.

Ito ang tatlo sa mga pinakamahusay na paraan upang pagsamahin ang utang sa credit card at ang mga kalamangan at kahinaan ng bawat pamamaraan.

1. Gumamit ng isang credit card para sa paglipat ng balanse

Medyo nakakatawa ito, ngunit ang mga credit card ay isa sa mga pinakamahusay na tool para sa pagsasama-sama at pag-aalis ng utang sa credit card. Maraming mga kard ang idinisenyo kasama ang mga may utang na card card na nasa isip, na may mga alok na kasama ang isang 0% na rate ng interes sa mga paglilipat ng balanse hanggang sa 21 buwan.

Mayroong dalawang bagay na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng isang balanse ng credit card: ang haba ng paunang 0% na panahon ng interes sa inilipat na mga balanse at ang bayarin sa paglipat ng balanse na natamo ng may-ari ng card.

Ang mga maaaring magbayad ng kanilang utang nang mas mabilis ay maaaring unahin ang isang card na mayroong isang panahon ng APR 0% mas maikhang panimula sa mga transfer ng balanse kapalit ng isang 0% bayarin sa paglipat ng balanse. Maaaring makita ng iba na mas mabuti na magbayad ng isang maliit na bayarin sa paglipat ng balanse upang ma-unlock ang isang mas mahabang 0% na paunang panahon ng interes.

Ang sumusunod na tatlong mga kard ay pinili mula sa aming listahan ng mga pinakamahusay na mga credit card para sa paglipat ng balanse.

Chase Slate®15 na cycle ng pagsingilWalang singil para sa mga paglilipat ng balanse sa loob ng 60 araw ng pag-apruba. Pagkatapos nito, tataas ang mga bayarin sa $ 5 o 5% ng mga nailipat na halaga, alinman ang mas malaki.
Kadalasang Citi®21 na cycle ng pagsingil$ 5 o 3% ng mga nailipat na halaga, alinman ang mas malaki.

Pinagmulan ng data: mga nagbigay ng card.

Para sa mga balanse na maaaring bayaran sa 15 cycle ng pagsingil (tinatayang 15 buwan), Chase Slate ® ay isang halatang nagwagi. Ang mga kwalipikadong cardholder ay maaaring teoretikal na ilipat ang kanilang mga balanse sa mga unang iilan 60 araw pagkatapos magbukas ng isang account , bayaran ang iyong mga balanse sa panahon ng 0% na panahon ng interes ng 15 cycle ng pagsingil at samakatuwid bayaran nang buo ang utang ng iyong credit card nang hindi nakakakuha ng isang sentimo na interes. o mga rate.

Ang pagiging simple ng Citi ® maaaring ito ay isang mas mahusay na pagpipilian para sa mga may-ari ng card na naghihintay na bayaran ang kanilang balanse sa mas mahabang panahon. Sa partikular, nag-aalok ang kard ng isang nakakagulat na 0% na pambungad na panahon na sumasaklaw sa 21 cycle ng pagsingil, o humigit-kumulang na 21 buwan. Gayunpaman, ang bayarin sa paglipat ng balanse ay maaaring gawing mas kapaki-pakinabang para sa mga balanse na maaaring bayaran nang mas mabilis, na ibinigay na ang 3% na bayarin ay magdagdag ng hanggang sa $ 150 sa isang $ 5,000 balanse sa paglipat. Hindi mabisa ang magbayad ng bayad para sa mas mahabang oras upang mabayaran ang balanse kung hindi mo kailangan ito.

Ang pinakamagandang diskarte ay upang magsimula sa mga kard na kulang sa isang bayarin sa paglipat ng balanse, kahit na may mas maikli silang 0% na panimula. Magsimula sa Chase Slate ® halimbawa, pagbabayad ng balanse hangga't maaari sa panahon ng panimula, at pagkatapos ay ilipat ang natitirang balanse sa pagiging simple ng Citi ® upang matapos na bayaran ang natitirang balanse.

Ang Citi Simplicity® at Chase Slate® ay nangangailangan lamang ng magagandang marka ng kredito , Ginagawa silang mas mahusay na unang card para sa isang transfer ng balanse, partikular kung ang iyong iskor sa kredito ay apektado ng mataas na balanse ng credit card.

2. Isaalang-alang ang isang personal na pautang

Ang isang personal na pautang ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang pagsamahin at mabayaran ang utang sa credit card, ngunit ito ay isang likas na mas mahal na paraan upang mabayaran ang utang kaysa sa isang balanse ng credit card.

Ayon sa data mula sa Federal Reserve, ang average na rate ng interes sa isang 24 na buwan na personal na pautang ay higit sa 10% bawat taon noong Pebrero. Iyon ay higit na mas mataas kaysa sa isang 0% na APR na magagamit sa maraming mga pinakamahusay na deal.

Siyempre, may mga mas mababang rate na magagamit para sa mga nanghiram na may mahusay na mga marka ng kredito. Maraming mga bangko ang nagpapakita ng mga rate na humigit-kumulang 5% para sa mga personal na pautang mula 24 hanggang 36 na buwan para sa mga taong may mahusay na kredito. Muli, ito ay isang solusyon, ngunit ito ay mas mahal kaysa sa isang balanse ng transfer card, kahit para sa mga taong may mahusay na kredito. Ni-rate ko ang isang personal na pautang bilang pangalawang pinakamahusay na solusyon at isang sulit na tuklasin lamang kung hindi ka makahanap ng isang balanse ng kard ng transfer na may sapat na sukat upang muling mapunan ang mga mayroon nang balanse.

3. Gamitin ang iyong equity sa bahay

Ang isang home equity loan ay maaaring magamit upang pagsamahin ang utang sa isang mababang rate ng interes at mabayaran sa loob ng maraming taon (limang taon hanggang 15, sa ilang mga kaso). Bilang isang karagdagang benepisyo, ang interes na babayaran mo sa home equity loan ay maaaring maibawas sa buwis, salamat sa pagbawas sa buwis sa interes ng mortgage. Ang mga kwalipikadong nanghihiram ay maaaring makakuha ng mga rate na mas mababa sa 4%, na maaaring bumaba sa isang mabisang rate sa ibaba 3% pagkatapos isinasaalang-alang ang mga pagbawas sa buwis.

Ngunit bago ka lumusot sa mababang mga rate ng interes at mas matagal na term upang bayaran ang utang, isaalang-alang ang mga mabababang bahagi. Una, ang mababang rate ng interes ay maaaring maging isang salamangkero. Maaaring kailanganin mong magbayad ng isang malaking halaga sa paunang bayarin at mga gastos sa pagtasa upang ma-secure ang isang mababang rate sa isang home equity loan, tinanggal ang ilan sa kalamangan sa rate ng interes. Dagdag pa, maaari itong tumagal ng ilang linggo o buwan upang makumpleto ang proseso ng pag-underwriting, habang ang isang personal na loan o balanse transfer card ay mabubuksan at handa nang gamitin sa loob ng ilang araw, tiyak na mas mababa sa isang linggo.

Gayundin, ang isang home equity loan ay isang hindi kapani-paniwalang mapanganib na paraan upang pagsamahin ang utang. Kung hindi ka magbabayad ng isang credit card o personal na utang, ang pinakamasamang posibleng kalalabasan ay isang pagpapasiya ng korte na pinipilit kang mag-file para sa pagkalugi. Kung hindi ka magbabayad ng utang sa bahay, ang pinakapangit na sitwasyon ay mas malala: isang default, pagkalugi, at pagkawala ng iyong bahay sa foreclosure.

Ito ay isang mataas na panganib na paraan upang humiram, at ang mga mababang rate na inaalok ng mga bangko ay sumasalamin sa mga mababang panganib na kinuha ng mga bangko kapag nagsulat sila ng mga pautang sa home equity. Gusto ng mga bangko ang mga ganitong uri ng pautang dahil alam nila na kung hindi ka magbabayad, maaari nilang kunin ang iyong bahay, maibenta ito sa isang foreclosure auction, at makuha ang karamihan, kung hindi lahat, ng iyong pera. Ang manghihiram ay maiiwan ng isang nasirang kredito at naghahanap para sa isang bagong tirahan.

Nabanggit mo lamang ang mga pautang sa home equity dahil karaniwang ipinakita ito bilang isang mahusay na paraan upang pagsamahin ang utang, hindi dahil sa palagay mo ay mabuting paraan ito. Ang totoo, nakikita ko sila bilang isa sa mga pinakapangit na paraan upang muling mapunan ang utang sa credit card dahil ang panganib ay napakalubha at dahil hinihimok nila ang pagbabayad ng utang sa credit card nang dahan-dahan sa loob ng maraming taon, na nagreresulta sa mas maraming ginastos sa interes kaysa sa punong-guro.

Ang pinakamahusay na paraan upang pagsamahin ang utang sa credit card

Dahil sa malaking peligro ng isang home equity loan, sa palagay ko dapat itong tuluyang ma-scrapped bilang isang paraan upang muling mapunan ang utang sa credit card. Ang tanging bentahe na nag-aalok ng pangalawang mortgage o home equity loan loan ay mas maraming oras upang mabayaran ang balanse. Ang mga kabiguan ay ang mas mataas na peligro ng foreclosure, potensyal na mataas na gastos sa pauna (bayad sa appraisal at dokumentasyon), at karagdagang oras at enerhiya na ginugol sa proseso ng underwriting.

Nag-iiwan ito ng isang personal na pautang o paglilipat ng balanse bilang pinakamahusay na posibleng pagpipilian. Ang aking opinyon ay iyon 0% balanse ng mga transfer card ay ang paraan upang pumunta . Ang perpektong diskarte sa paglipat ng balanse ay ang mga sumusunod: buksan ang isang credit transfer card balansehin sa 0% na may mababa o walang bayad para sa paglipat ng balanse, ilipat ang iyong mga balanse sa card at pagkatapos ay itago ang pisikal na card sa isang lugar na hindi maginhawa upang mai-access. Itago ang mga lumang credit card at simulang gumamit ng cash o debit upang magbadyet bawat buwan upang maiwasan ang tukso na mag-ipon ng mga bagong balanse habang binabayaran ang mga lumang utang.

Ang mga nangangailangan ng mas maraming oras upang mabayaran ang balanse ay maaaring magalala tungkol sa paglaon. Walang kakulangan ng 0% APR balanse na mga transfer card na maaaring magamit upang ilipat ang mga balanse kapag natapos ang 0% na panahon ng pagpapakilala. Gayundin, kung ang utang sa kalaunan ay magiging napakalaki upang mapamahalaan, maaaring mapahupa ang mga may-ari ng card na hindi nila ipagsapalaran ang kanilang tahanan upang pagsamahin ang balanse o sila ay kumuha ng mas mataas na mga rate ng interes sa isang personal na pautang.

Magdagdag ng kaunti pera dagdag sa iyong pitaka

Alam mo bang ang paggamit ng cash back credit card para sa pang-araw-araw na paggastos ay isa sa pinakamadaling paraan upang punan ang iyong mga bulsa ng ilang labis na cash?

Totoo iyon . At ang unang pick na ito ay isa sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na card na nakita namin. Narito ang ilang mga kadahilanan kung bakit ito ang aming pinakamataas na na-rate na cash back card:

  • Maaari kang kumita ng hanggang sa 5% cash back
  • Madaling ma-secure ang isang $ 1,148 (o higit pa) na halaga habang nagbabayad ng $ 0 sa taunang bayad
  • Maaari mong maiwasan ang interes sa mga pagbili AT balansehin ang mga paglilipat ng higit sa isang taon na may 0% paunang APR

Ngunit ang pinakamahalaga: madali itong SIGNIFICANTLY taasan ang iyong gantimpala sa cash sa unang taon.

Nilalaman