Ang mga marka ng kredito sa pangkalahatan ay saklaw mula sa 300 at 850 , at mga nanghihiram sa loob ng isang tiyak na saklaw ay maaaring maging karapat-dapat para sa mga pautang sa bahay. Habang hindi mo kailangan ng perpektong 850 na marka ng kredito upang makuha ang pinakamahusay na mga rate ng mortgage, may mga pangkalahatang kinakailangan sa marka ng kredito na kakailanganin mong matugunan upang makakuha ng isang pautang.
- Ang minimum na credit rating na kakailanganin mong bumili ng bahay ay mag-iiba depende sa nagpapahiram at uri ng utang.
- Para sa maginoo na mga pautang, kakailanganin mo ng isang marka ng kredito na hindi bababa sa 620. Ngunit sa mga pautang sa FHA, VA, o USDA, maaari kang maging kwalipikado na may mas mababang marka.
- Upang maging karapat-dapat para sa pinakamahusay na mga rate ng interes sa isang pautang, maghangad ng marka sa kredito na hindi bababa sa 760.
Ang mga prospective na mamimili sa bahay ay dapat maghangad para sa mga marka ng kredito na 760 o mas mataas upang maging karapat-dapat para sa pinakamahusay na mga rate ng interes ng mortgage.
Gayunpaman, ang minimum na mga kinakailangan sa pag-rate ng credit ay nag-iiba depende sa uri ng utang na nakukuha mo at kung sino ang nagsisiguro dito. Mula sa aming listahan sa ibaba, ang maginoo at jumbo na mga pautang ay hindi nakaseguro ng pamahalaan at madalas ay may mas mataas na mga kinakailangan sa marka ng kredito kumpara sa mga pautang na sinusuportahan ng gobyerno tulad ng mga pautang sa VA.
Ang pagkakaroon ng isang mas mataas na marka ng kredito ay gumagawa ng isang malaking pagkakaiba sa halaga ng pera na babayaran mo sa paglipas ng isang pautang. Ang mga nanghihiram na may mga marka sa pinakamataas na saklaw ay maaari makatipid ng libu-libong dolyar sa mga pagbabayad ng interes sa buhay ng isang pautang.
Gaano karaming kredito ang kailangan ko upang makabili ng bahay?
Ito ang minimum na kinakailangan sa marka ng kredito para sa iba't ibang mga pautang sa bahay, gamit ang mga pagtatantya ng FICO.
1. Maginoo na utang
Kinakailangan ang minimum na marka ng kredito: 620
Ang maginoo na mga pautang sa bahay ay hindi naseguro ng isang ahensya ng gobyerno, tulad ng Kagawaran ng Beterano ng Estados Unidos o Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos. Sa halip, ang mga pautang na ito ay sumusunod sa mga pamantayan na itinakda ng mga naka-sponsor na home loan company. Ng gobyerno, Fannie Mae at Freddie Mac. Ang maginoo na pautang ay maaaring garantisado ng isa sa mga kumpanyang ito o isang pribadong nagpapahiram. Ang mga pautang na ito ay mas abot-kayang at nangangailangan ng isang minimum na marka ng kredito na 620. Ang mga halaga ng pagbabayad ay magkakaiba.
Ang mga maginoo na pautang ay nahahati sa pagsang-ayon at hindi pagsunod sa mga pautang batay sa kung natutugunan o nasusunod nila ang mga patakaran sa pautang na itinatag nina Fannie Mae at Freddie Mac. Ang pagsunod sa mga pautang ay sumusunod sa mga pamantayang itinatag ng mga organisasyong ito, tulad ng maximum na halaga ng utang, habang hindi umaayon ang mga pautang maaaring lumagpas sa mga limitasyong iyon at isinasaalang-alang ang mga jumbo loan, kung saan tinatalakay namin ang mga kinakailangan sa kredito para sa mga sumusunod.
2. Jumbo Loan
Kinakailangan ang minimum na marka ng kredito: 680
Ang isang higanteng pautang ay lumampas sa maximum na mga limitasyon sa halaga ng utang na itinakda ng Federal Housing Finance Agency. Ang mga pautang na ito ay hindi karapat-dapat na ma-secure ni Fannie Mae o Freddie Mac, na nangangahulugang ang mga nagpapahiram ay mas malaki ang peligro sakaling hindi mo mabayaran. Dahil sa mas malaking halaga ng pautang at mas mapanganib na katangian ng mga pautang na ito, dapat matugunan ng mga nanghiram ang mas mataas na mga kinakailangan sa marka ng kredito na hindi bababa sa 680. Tulad ng maginoo na sumasang-ayon na mga pautang, magkakaiba ang mga pagbabayad.
3. FHA loan
Kinakailangan ang minimum na marka ng kredito: 500 (na may 10% advance) o 580 (na may 3.5% advance)
Ang isang FHA loan ay naseguro ng Federal Housing Administration at isang pagpipilian para sa mga nanghiram na itinuturing na mas mataas na peligro dahil sa mababang marka ng kredito at kaunting pera para sa isang paunang bayad. Ang mga kinakailangan sa pag-rate ng kredito ay naiiba batay sa dami ng pera na balak mong ideposito. Ang mga nanghihiram na may mas mataas na mga marka ng kredito ay maaaring maging karapat-dapat para sa isang mas mababang pagbabayad.
Narito ang pagkasira:
- Ang minimum na marka ng kredito na 500, ay nangangailangan ng 10% na paunang bayad
- Ang minimum na marka ng kredito na 580, ay nangangailangan ng isang 3.5% na pagbabayad
Tandaan na kung magbabayad ka ng mas mababa sa 20%, malamang na hilingin sa iyo ng mga nagpapahiram na bumili ng Pangunahing Mortgage Insurance (PMI) upang sakupin ang gastos sa kaganapan ng default. Ang PMI ay maaaring gastos mula sa 0.5% hanggang sa higit sa 2% ng iyong halaga ng utang taun-taon, depende sa Dalubhasa .
4. VA loan
Kinakailangan ang minimum na marka ng kredito: Wala nang opisyal, bagaman maraming nagpapahiram ang gusto ng 620
Ang isang pautang VA (Veterans Affairs) ay sineguro ng Kagawaran ng Beterano ng Estados Unidos at idinisenyo para sa mga karapat-dapat na miyembro ng pamayanan ng militar at kanilang mga asawa. Ang ganitong uri ng pautang ay hindi nangangailangan ng isang paunang bayad. At habang hindi itinakda ng VA ang mga kinakailangan sa marka ng kredito, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay mangangailangan ng isang minimum na iskor sa kredito na 620.
5. USDA loan
Kinakailangan ang minimum na marka ng kredito: Wala nang opisyal, bagaman ang karamihan sa mga nagpapahiram ay ginusto ang 640
Ang isang pautang sa USDA ay nakaseguro ng Kagawaran ng Agrikultura ng Estados Unidos at inilaan para sa mababa hanggang katamtamang mga mamimili sa bahay. Katulad ng isang pautang sa VA, ang USDA ay hindi nangangailangan ng isang paunang bayad at hindi nagtatatag ng isang minimum na kinakailangan sa marka ng kredito. Gayunpaman, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay mangangailangan ng mga nanghiram na magkaroon ng marka ng kredito na 640 o mas mataas.
Ano ang magandang marka ng kredito sa pagbili ng bahay?
Sa ngayon napag-usapan lamang namin ang minimum na rating ng kredito na isasaalang-alang ng isang nagpapahiram ng pautang. Ngunit anong uri ng marka ng kredito ang maaaring maging kwalipikado sa iyo para sa pinakamahusay na mga rate? Hinahati ng FICO ang iyong mga marka sa kredito sa limang saklaw:
| Saklaw ng marka ng FICO credit |
| Sa ibaba 580 | Maralita |
| 580 hanggang 669 | Patas |
| 670 hanggang 739 | Well |
| 740 hanggang 799 | Napakahusay |
| 800 pataas | Pambihira |
Ang pagsubok na makuha ang iyong marka ng kredito sa Magandang saklaw (670 hanggang 739) ay magiging isang mahusay na pagsisimula sa kwalipikasyon para sa isang pautang. Ngunit kung nais mong maging kuwalipikado para sa pinakamababang mga rate, subukang makuha ang iyong iskor sa loob ng napakahusay na saklaw (740 hanggang 799).
Mahalagang tandaan na ang iyong marka sa kredito ay hindi lamang ang kadahilanan na isinasaalang-alang ng mga nagpapahiram sa panahon ng proseso ng underwriting. Kahit na may mataas na marka, ang kakulangan ng kita o kasaysayan ng trabaho, o isang mataas na ratio ng utang-sa-kita ay maaaring humantong sa pag-default ng utang.
Paano Nakakaapekto ang Mga Marka ng Credit sa Mga Rate ng interes ng Mortgage
Ang iyong marka sa kredito ay maaaring magkaroon ng pangunahing epekto sa kabuuang halaga ng iyong utang. Araw-araw, Nag-publish ng data ang FICO ipinapakita kung paano makakaapekto ang iyong marka sa kredito sa rate ng iyong interes at pagbabayad. Nasa ibaba ang isang snapshot ng buwanang gastos ng isang $ 200,000 30-taong nakapirming rate mortgage noong Enero 2021:
| Marka ng kredito | APR | Buwanang bayad |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Iyon ay isang pagkakaiba-iba ng interes na higit sa 1.5% at isang pagkakaiba sa $ 172 sa buwanang pagbabayad mula sa saklaw ng marka ng credit ng 620-639 hanggang sa saklaw na 760+.
Ang mga pagkakaiba ay maaaring talagang magdagdag ng sa paglipas ng panahon. Ayon sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , isang $ 200,000 na tahanan na may rate ng interes na 4.00% nagkakahalaga ng $ 61,670 higit sa pangkalahatan sa loob ng 30 taon kaysa sa isang pautang na may rate ng interes na 2.25%.
Paano pagbutihin ang iyong marka sa kredito bago bumili ng bahay
Ang unang hakbang sa pagpapabuti ng iyong iskor ay alamin kung saan ka ranggo. Maaari mong suriin ang iyong ulat sa kredito nang libre isang beses bawat 12 buwan sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito (TransUnion, Equifax, at Experian) sa TaunangCreditReport.com .
Kung nakakita ka ng mga pagkakamali sa anuman sa iyong mga ulat, maaari mong pagtatalo ang mga ito sa credit bureau, pati na rin sa kumpanya ng nagpapahiram o credit card. Pagdating sa marka ng iyong kredito, maaaring ibigay ng nagbigay ng iyong bangko o credit card ang iyong iskor nang libre. Kung hindi man, maaari mo ring gamitin ang isang libreng tool sa pagmamanman ng marka ng kredito tulad ng Credit Karma o Credit Sesame .
Ano ang maaari mong gawin kung nalaman mong ang iyong iskor ay nangangailangan ng ilang pag-ibig? Ang isang ideya ay upang bayaran ang iyong mga balanse sa credit card upang mapababa ang rate ng iyong paggamit sa credit. Gayundin, iwasang mag-apply para sa mga bagong paraan ng kredito sa mga buwan na humahantong sa pag-apply para sa isang pautang.
At, pinakamahalaga, bayaran ang iyong mga bayarin sa tamang oras bawat buwan. Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay ang pinakamalaking kadahilanan sa iyong iskor sa kredito. Ang pagbuo ng isang pare-parehong kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras ay palaging magiging isang sigurado na paraan upang mapabuti ang iyong iskor.
Mga Nilalaman
- Gaano karaming kredito ang kailangan ko upang makabili ng bahay?
- 1. Maginoo na utang
- 2. Jumbo Loan
- 3. FHA loan
- 4. VA loan
- 5. USDA loan
- Ano ang magandang marka ng kredito sa pagbili ng bahay?
- Paano Nakakaapekto ang Mga Marka ng Credit sa Mga Rate ng interes ng Mortgage
- Paano pagbutihin ang iyong marka sa kredito bago bumili ng bahay
- Mga Kinakailangan upang Bumili ng isang Mobile Home sa Estados Unidos
- Paano bumili ng pagbabahagi ng Coca Cola
- Paano magbayad ng isang Quick Credit card
- Paano makakuha ng pera mula sa isang credit card?
- Paano bumili ng bahay na walang bayad?
- Paano Ako makakabili ng Isang Bahay Kung Wala Akong Social Security?