Paano itaas ang iyong marka ng kredito nang mabilis?. Marahil alam mo na na ang iyong marka ng kredito ay maaaring makaapekto sa iyong buhay sa maraming paraan.
Habang ang isang mahusay na marka ng kredito ay maaaring makatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa mas mababang mga rate ng interes sa iyong mga credit card, mortgage, pribadong pautang sa mag-aaral, at mga auto loan (bukod sa iba pang mga benepisyo), isang masamang marka ng kredito ay madalas na isinasalin sa mas mababang mga rate. Mas mataas na interes at mas mahal na utang.
Kung mayroon kang isang mas mababang marka ng kredito, maaari kang magtaka kung may isang paraan upang madagdagan ang iyong iskor nang mabilis. Habang hindi ito madali, posible na mabilis na mapabuti ang iyong marka ng kredito sa loob lamang ng ilang buwan.
Sa ibaba, tuklasin namin kung ano ang kredito, kung anong mga kadahilanan ang nakakaimpluwensya sa iyong iskor, at naglalarawan ng ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang ayusin ang iyong marka ng kredito sa lalong madaling panahon.
Ano ang marka ng kredito?
Ang iyong marka sa kredito ay isang tatlong-digit na numero na ginagamit ng mga nagpapahiram upang matukoy ang iyong panganib bilang isang borrower.
Makatarungan o hindi, ang iyong marka sa kredito ay madalas na itinuturing na kinatawan ng iyong kalusugan sa pananalapi. Ang mas mataas na marka ng iyong kredito, mas mababa sa peligro na isinasaalang-alang mo ang iyong sarili at mas malamang na maaprubahan ka para sa isang utang o sisingilin ng isang mas mababang rate ng interes. Mas mababa ang marka ng iyong credit, mas mapanganib ka at mas malamang na maaprubahan ka para sa isang utang. Para sa mga pautang naaprubahan ka, karaniwang maaasahan mong magbayad ng mas mataas na rate ng interes kumpara sa mga may mas mataas na marka ng kredito.
Ang bawat isa sa tatlong pangunahing mga burea ng kredito ( Dalubhasa , TransUnion at Equifax ) ay gumagamit ng sariling pagmamay-ari na pormula upang makalkula ang marka ng kredito ng isang indibidwal, ngunit ang ilan sa pinakamahalagang kadahilanan ay kasama ang:
Kasaysayan ng pagbabayad
Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ng iyong mga bayarin sa tamang oras - Ang iyong kasaysayan sa pagbabayad ay umabot ng halos 35 porsyento ng iyong kabuuang iskor sa kredito, ginagawa itong isa sa pinakamahalagang salik.
Rate ng paggamit ng kredito
Ito ay tumutukoy sa dami ng magagamit na kredito na ginamit mo, at kumakatawan ito sa 30 porsyento ng iyong iskor. Isinasaalang-alang ng mga biro ng kredito ang iyong kabuuang rate ng paggamit, pati na rin ang mga rate ng paggamit ng mga indibidwal na credit card.
kasaysayan ng kredito
Ang average na edad ng lahat ng mga account sa iyong ulat sa kredito, kumakatawan ito sa 15 porsyento ng iyong iskor sa kredito.
Halo ng credit
Ang tukoy na halo ng mga uri ng utang na mayroon ka (utang ng installment tulad ng mga pautang sa mag-aaral kumpara sa umiikot na kredito tulad ng mga credit card) na account para sa 10 porsyento ng iyong iskor.
Mga bagong aplikasyon sa kredito
Ang katotohanang nag-apply ka kamakailan para sa isang linya ng kredito (o maraming linya ng kredito) sa loob ng isang maikling tagal ng panahon ay kumakatawan sa huling 10 porsyento ng iyong iskor sa kredito.
Ano ang maaaring maging sanhi ng pagbagsak ng iyong marka ng kredito?
Maraming mga bagay na maaaring maging sanhi ng pagbaba ng iyong iskor sa kredito. Kung nakuha mo ang impression na ang iyong marka ng kredito ay mabuti at pagkatapos ay suriin mo ito at makikita mo na mas mababa ito kaysa sa iyong inaasahan, isaalang-alang ang mga sumusunod na posibilidad:
- Nasagot mo ang isang pagbabayad o huli na nabayaran ang isang singil.
- Gumawa ka ng isang malaking pagbili gamit ang iyong credit card, pinapataas ang iyong rate ng paggamit.
- Naranasan mo ang pagkalugi, foreclosure, o delinquency sa isa sa iyong mga utang.
- Nagsara ka ng isang credit card account.
- Kamakailan ay nag-apply ka para sa maraming mga bagong linya ng kredito.
7 mga paraan upang itaas ang iyong iskor sa kredito nang mabilis
Tulad ng tinalakay nang mas maaga, ang isang mahinang iskor sa kredito ay maaaring magkaroon ng mga seryosong epekto sa iyong kagalingang pampinansyal. Ang pagnanais na maiwasan ang mga naturang epekto ay madalas na sapat na dahilan para sa isang indibidwal na magtrabaho upang mapabuti at maitama ang kanilang iskor.
Gayunpaman, maraming mga kadahilanan kung bakit ang isang tao ay maaaring na itaas ang kanilang credit iskor sa lalong madaling panahon. Habang hindi ito isang kumpletong listahan, ang ilan sa mga kadahilanang iyon ay maaaring magsama ng:
- Mag-a-apply ka na para sa isang pautang, utang sa kotse, credit card, o iba pang linya ng kredito. At nais mong a.) Taasan ang iyong mga pagkakataong maaprubahan, at b.) Kwalipikado para sa mas mababang mga rate ng interes.
- Nais mong muling bayarin ang isang mayroon nang mortgage, student loan, o iba pang uri ng utang. At nais mong pagbutihin ang iyong iskor upang maaari kang maging kwalipikado para sa isang bagong mas mababang rate ng interes.
- Nag-apply ka na at tinanggihan ng isang linya ng kredito . At nais mong pagbutihin ang iyong mga marka sa kredito upang madagdagan ang iyong mga pagkakataong maaprubahan sa hinaharap.
- Gusto mo lang ng psychological boost. Maaari itong dumating sa pagtaas ng iyong marka ng kredito mula sa Mahina hanggang Makatarung hanggang Mabuti o mas mataas.
Paano Madagdagan nang Mabilis ang Iyong Credit Score
Ang tiyak na paraan upang mapagbuti ang iyong marka sa kredito ay sa pamamagitan ng paggamit ng kredito nang responsable at pamamahala ng naaangkop sa iyong mga utang at obligasyon para sa pangmatagalang panahon. Sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga hakbang tulad ng hindi pagpapataas ng iyong mga credit card, gawin ang iyong mga pagbabayad sa tamang oras bawat isa Kapag at mapanatili ang iyong mga mas lumang mga account at linya ng kredito, dahan-dahan ngunit tiyak na mapapabuti ang iyong marka ng kredito sa loob ng maraming buwan at taon.
Sa nasabing iyon, kung mayroon kang isang deadline na sinusubukan mong matugunan at nais na itaas ang iyong iskor nang mabilis hangga't maaari, may ilang mga hakbang na maaari mong gawin upang makamit ito.
1. Suriin ang iyong mga ulat sa kredito para sa mga error
Kung nais mong pagbutihin ang iyong marka sa kredito, matalino upang magsimula sa pamamagitan ng pag-unawa sa kung ano ang nasa iyong mga ulat sa kredito.
Ayon sa batas, may karapatan ka sa isang libreng ulat sa kredito mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito isang beses bawat 12 buwan. (Maaari kang humiling ng iyong mga libreng ulat sa kredito mula sa TaunangCreditReport.com , bilang karagdagan sa mga site ng pagkonsulta tulad ng CreditKarma at CreditSesame ). Dahil ang impormasyong matatagpuan sa bawat isa sa mga ulat na ito ay maaaring magkakaiba, makatuwiran na humiling ng isang ulat mula sa bawat isa sa kanila, hindi lamang isa.
Kung napansin mo ang anumang mga error sa iyong mga ulat habang sinusuri mo ang mga ito, maaari mo pagtatalo sa kanila at hiling na alisin ang mga error sa iyong ulat. Dahil kinakailangan ang mga burea ng kredito na tumugon sa anumang pagtatalo sa loob ng 30 araw, ang positibong epekto ng paglutas ng anumang mga pagkakamali ay maaaring madama nang medyo mabilis. Ayon kay Federal Trade Commission (FTC) , Para sa kanilang akronim sa Ingles) Humigit-kumulang isa sa sampung mga mamimili na naitama ang isang error sa kanilang ulat sa kredito ay nakakita ng ilang uri ng pagbabago sa kanilang marka sa kredito, at isang maliit na porsyento ang nakakita ng mga pagbabago na higit sa 100 na puntos.
Matapos malutas ang anumang mga error sa iyong (mga) ulat sa kredito, tiyaking suriin ang bawat isa sa iyong mga ulat taun-taon upang makilala at maiwasan ang iba pang mga error sa hinaharap. Gaano Karaniwan ang Mga Error sa Credit Report? Tinatantiya ng parehong ulat ng FTC na hanggang sa 5 porsyento ng lahat ng mga ulat sa kredito ay may mga pagkakamali na sapat na seryoso upang maging sanhi ng tunay na pinsala sa pananalapi.
2. Kumuha ng (at manatili) napapanahon sa mga pagbabayad
Ang iyong kasaysayan ng pagbabayad ay kumakatawan sa isang mas mataas na porsyento ng iyong marka sa kredito kaysa sa anumang iba pang solong kadahilanan. Ang mga napalampas na pagbabayad sa pangkalahatan ay mananatili sa iyong ulat sa kredito sa loob ng pitong taon, na nangangahulugang maaari silang magkaroon ng isang pangmatagalang epekto sa iyong iskor sa kredito. Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga na manatili ka sa tuktok ng iyong mga pagbabayad at hindi kailanman mapalampas ang isang pagbabayad o magbayad ng huli.
Kung nalaman mong napalampas mo ang isang pagbabayad, maaaring may mga hakbang na maaari mong gawin upang malimitahan (at posibleng baligtarin) ang pinsala, lalo na kung ang napalampas na pagbabayad ay mas mababa sa 30 araw na ang edad. Direktang tawagan ang iyong pinagkakautangan at ayusin upang magbayad. Kung naiulat na nila ang iyong pagiging delinquency, habang nasa telepono ka kasama nila, dapat mong tanungin kung tatanggalin nila ito. Habang ang ilang mga nagpapautang ay hindi mag-aalis ng mga ulat sa delinquency kapag nagawa na ito, ang ilan ay, lalo na kung ito ang iyong unang pagkakasala o kung mayroon kang isang malaking kasaysayan sa kumpanya.
Ang pag-sign up para sa awtomatikong pagbabayad hangga't maaari (mortgage, student loan, utilities) ay maaaring makatulong sa iyo na maiwasan ang karagdagang pinsala sa iyong iskor mula sa huli o huli na pagbabayad, kahit na ang pagkilos mismo ay hindi magkakaroon ng direktang epekto sa iyong iskor.
3. Bayaran ang iyong mayroon nang mga balanse sa credit card
Tulad ng nabanggit sa itaas, ang iyong paggamit sa kredito, parehong kabuuang paggamit at paggamit ng card-to-card, ay isa pang napakahalagang kadahilanan na nakakaapekto sa iyong pangkalahatang iskor sa kredito. Sa pangkalahatan, inirerekumenda na subukang panatilihin ang iyong paggamit ng kredito sa 30 porsyento o mas mababa upang maiwasan ang mga negatibong epekto sa iyong marka sa kredito, at hindi kailanman dapat mong i-maximize ang isang card.
Kung mayroon kang isang mataas na rate ng paggamit ng kredito, nagbabayad ito upang magtatag ng isang plano upang magbayad nang higit pa sa iyong mga balanse. Kung mayroon kang dagdag na pera sa iyong badyet, ang paggamit nito upang mabayaran ang iyong mga balanse sa credit card ay maaaring maging isang hindi kapani-paniwalang mabisang paraan upang mapabuti ang iyong iskor. At malamang na maramdaman mo ang mga epekto nang medyo mabilis, dahil ang karamihan sa mga nagbigay ng kredito ay nag-uulat sa mga buro ng kredito sa isang buwanang batayan. Kung mas mabawasan mo ang iyong paggamit ng kredito, mas malaki ang epekto na mararamdaman mo.
Kung mayroon kang maraming mga credit card, magsimula sa pamamagitan ng pagbabayad ng balanse sa card na may pinakamataas na rate ng paggamit muna (iyon ay, ang card na pinakamalapit sa pag-abot sa iyong limitasyon sa kredito).
Kapag nabayaran mo na ang iyong mga balanse, subukang huwag isara ang iyong mga lumang account maliban kung talagang kinakailangan, dahil ang pagsasara ng mga lumang account (lalo na ang mga matagal nang account na may pare-parehong mga pagbabayad na on-time) ay maaaring makaapekto sa iyong marka sa kredito sa pamamagitan ng pagbaba ng iyong average na kasaysayan ng kredito. .
4. Isaalang-alang ang pagsasama-sama ng utang
Ang isa pang paraan na maaari mong babaan ang iyong rate ng paggamit ng credit ay upang pagsamahin ang utang ng iyong credit card sa isang personal na pautang.
Maaari itong makinabang sa iyong iskor sa dalawang paraan. Una, ipapalit nito ang iyong umiikot na utang (iyon ay, ang utang ng iyong credit card) sa utang ng installment, na positibong binibigyang halaga ng mga buro ng kredito. Pangalawa, babawasan nito ang iyong paggamit ng kredito sa iyong mga credit card. At, bilang isang bonus, maraming mga personal na pautang ay may mas mababang mga rate ng interes kumpara sa mga credit card, na maaaring makatulong sa iyo na mabayaran ang iyong utang nang mas madali at mas mabilis sa paglipas ng panahon.
5. Taasan ang iyong mga limitasyon sa kredito
Kung hindi mo mababayaran ang balanse ng iyong credit card at ayaw ng isang personal na pautang, mayroong pangatlong paraan upang babaan ang iyong paggamit sa kredito: humiling ng pagtaas ng limitasyon sa kredito.
Dahil tataasan nito ang halaga ng kredito na magagamit mo habang pinapanatili ang iyong balanse ng pareho, ang iyong paggamit ng kredito ay agad na babawasan hangga't hindi mo naniningil ang iyong card. Ang kailangan mo lang gawin ay tawagan ang nagbigay ng iyong credit card at tanungin kung posible na taasan ang iyong limitasyon. (Maaari ka ring humiling ng isang pagtaas ng limitasyon sa online sa pamamagitan ng portal ng iyong nagpapahiram.)
Ang halaga ng isang pagtaas ng limitasyon sa kredito ay makakaapekto sa iyong iskor sa kredito ay nakasalalay sa isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang laki ng pagtaas at ang dami ng utang na mayroon ka sa iyong card. Halimbawa:
- Kung kasalukuyan kang mayroong isang credit card na may isang limitasyong $ 250 na credit at mayroon kang isang balanse na $ 150, pagkatapos ay mayroon kang isang 60 porsyento na rate ng paggamit ng kredito. Kung tataas ng iyong kumpanya ng credit card ang iyong limitasyon sa kredito ng $ 250, ang iyong bagong limit sa kredito ay $ 500. Bawasan nito ang iyong paggamit ng credit ng 30 porsyento.
- Sa kabilang banda, kung kasalukuyan kang mayroong isang credit card na may isang limitasyong $ 10,000 na credit at mayroon kang isang balanse na $ 7,000, pagkatapos ay mayroon kang isang 70 porsyento na rate ng paggamit ng kredito. Kung tataas ng iyong kumpanya ng credit card ang iyong limitasyon sa kredito ng $ 2,500, ang iyong bagong limit sa kredito ay $ 12,500. Ibababa nito ang rate ng iyong paggamit sa 56 porsyento, na mas mabuti kaysa sa dati, ngunit mas mataas pa rin kaysa sa inirekumendang maximum na 30 porsyento.
6. Kumuha ng kredito para sa mga pagbabayad sa utility
Noong unang bahagi ng 2019, ang Experian ay naglunsad ng isang bagong handog na tinawag Experian Boost , na idinisenyo upang magbigay ng mga interesadong indibidwal ng isang paraan upang mabigyan ang kanilang mga marka ng kredito ng mabilis na tulong.
Ganito gumagana ang Experian Boost: dapat pumili ang isang tao na lumahok sa programa, sa oras na iyon kakailanganin nilang i-link ang kanilang impormasyon sa pagsuri sa kanilang credit file. Papayagan nitong tumingin si Experian ng 24 na buwan upang lumikha ng isang tala ng iyong mga pagbabayad sa utility. (Malinaw na, gagana lamang ito kung gagawin mo ang iyong mga pagbabayad sa utility sa iyong pag-check account.) Gamit ang data na ito, bibigyan ng Experian ng tulong ang iyong iskor sa kredito. Pangkalahatan, mas maraming kasaysayan ng pagbabayad ang mahahanap ng Experian sa pamamagitan ng iyong kasaysayan sa pagbabangko, mas malaki ang iyong tulong.
Ang Experian Boost ay maaaring maging partikular na kapaki-pakinabang para sa mga may kaunti o walang kasaysayan ng kredito, o para sa mga malapit sa pagiging mas mataas sa antas ng kredito. Maaari mong asahan na makita kaagad ang iyong bagong marka pagkatapos makumpleto ang pagtatasa.
7. Naging isang awtorisadong gumagamit sa mga account ng ibang tao
A awtorisadong gumagamit ay isang term na tumutukoy sa isang taong binigyan ng pahintulot na gumamit ng credit card ng iba. Ang mga batang may sapat na gulang, halimbawa, ay madalas na idinagdag bilang mga awtorisadong gumagamit sa mga credit card ng kanilang mga magulang upang matulungan silang bumuo ng kredito.
May kilala ka bang taong mayroong isang mabuting marka ng kredito, isang mababang rate ng paggamit ng kredito, at sino ang sapat na nagtitiwala sa iyo upang maidagdag ka bilang isang awtorisadong gumagamit sa kanilang mga account? Kung gayon, ang pagiging isang awtorisadong gumagamit sa account na iyon ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang madagdagan ang iyong marka ng kredito na medyo mabilis. Ito ay sapagkat ang lahat ng positibong signal ng kredito ng ibang tao, partikular ang kanilang rate ng paggamit at kasaysayan ng pagbabayad, ay idaragdag sa iyong ulat sa kredito, kung saan makakatulong ito sa iyo na mabawasan ang iyong sariling kabuuang rate ng paggamit ng kredito.
Sa kasamaang palad, may mga panganib na kasangkot sa pagiging isang awtorisadong gumagamit sa account ng ibang tao. Kung napalampas ng taong iyon ang isang pagbabayad o nadagdagan ang iyong paggamit sa kredito (at samakatuwid ang iyong paggamit sa kredito), ang mga negatibong epekto ay ipapasa sa iyo rin. Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga na isaalang-alang mo ang mga kalamangan at kahinaan bago maiugnay ang iyong sariling marka ng kredito sa ibang tao.
Ang artikulong ito ay naipamahagi para sa mga layuning pang-edukasyon lamang at hindi dapat ipakahulugan bilang isang partikular na payo sa pamumuhunan, diskarte o produktong pamumuhunan. Ang impormasyong nakapaloob sa dokumentong ito ay nakuha mula sa mga mapagkukunang pinaniniwalaang maaasahan, ngunit hindi garantisado.
Nilalaman
- Ano ang marka ng kredito?
- Kasaysayan ng pagbabayad
- Rate ng paggamit ng kredito
- kasaysayan ng kredito
- Halo ng credit
- Mga bagong aplikasyon sa kredito
- Ano ang maaaring maging sanhi ng pagbagsak ng iyong marka ng kredito?
- 7 mga paraan upang itaas ang iyong iskor sa kredito nang mabilis
- Paano Madagdagan nang Mabilis ang Iyong Credit Score
- 1. Suriin ang iyong mga ulat sa kredito para sa mga error
- 2. Kumuha ng (at manatili) napapanahon sa mga pagbabayad
- 3. Bayaran ang iyong mayroon nang mga balanse sa credit card
- 4. Isaalang-alang ang pagsasama-sama ng utang
- 5. Taasan ang iyong mga limitasyon sa kredito
- 6. Kumuha ng kredito para sa mga pagbabayad sa utility
- 7. Naging isang awtorisadong gumagamit sa mga account ng ibang tao