Ano ang isang sertipiko ng deposito (CD)?

Kung mayroon kang matitipid yan hindi mo kailangan ng ilang sandali , a sertipiko ng deposito maaaring maging perpekto. Karaniwang binibigyan ka ng isang CD ng a mas mataas na rate ng interes sa iyong pondo na a normal na account sa pagtitipid , ngunit kung kailangan mo ng iyong pera nang maaga, magbabayad ng parusa .

Ano nga ba ang isang sertipiko ng deposito (CD)?

Isang sertipiko ng deposito, karaniwang tinatawag na isang CD , ay isang espesyal na account sa pagtitipid na maaari mong buksan sa karamihan ng mga bangko at mga unyon ng kredito . Ngunit hindi katulad ng isang account ng regular na pagtipid , Hinihiling sa iyo ng mga CD na hawakan ang iyong mga pondo sa isang panahon ng tiyak na oras hanggang sa isa takdang petsa . Bilang gantimpala, makakakuha ka ng a mas mataas na rate ng interes .

Ang natatanging tampok na ito ay ginagawang perpekto ang mga CD bilang isang pangmatagalang layunin sa pagtitipid. Pangkalahatan, makakakuha ka ng mas mahusay na mga rate ng interes kaysa sa isang alok ng savings account nang walang panganib na mamuhunan sa stock market.

Paano lumikha ng isang Certificate of Deposit (CD)

Makipag-ugnay sa iyong bangko o credit union kung pinili mong buksan ang isang CD sa iyong lokal na institusyong pampinansyal. Karamihan sa mga bangko ay magpapaliwanag ng iyong mga pagpipilian at papayagan kang gumawa ng mga CD pamumuhunan online. Maaari ka ring tumawag sa serbisyo sa customer o makipag-usap nang personal sa isang banker.

Ipaliwanag kung magkano ang nais mong mamuhunan at magtanong tungkol sa maagang mga penalty sa pag-atras at mga kahaliling produkto ng CD. Ang bangko ay maaaring may karagdagang mga pagpipilian sa CD na mas angkop sa iyo. Maaari silang mag-alok ng mas mataas na mga rate, higit na kakayahang umangkop, o iba pang mga tampok.

Makakakita ka ng isang hiwalay na account sa iyong mga pahayag o online dashboard pagkatapos ilipat ang iyong pera sa isang CD.

Ang CD ay maaaring gaganapin sa halos anumang uri ng account, kabilang ang mga indibidwal na account sa pagreretiro (IRAs), magkasanib na account, trust, at account ng tagapag-ingat.

Tiyaking manatili lamang sa mga CD na nakaseguro ng Federal Deposit Insurance Corp. o ng National Credit Union Administration. Huwag matakot na tanungin ang iyong banker para sa isang mas mahusay na rate, lalo na kung gumawa ka ng makabuluhang negosyo sa bangko o credit union.

Mga uri ng CD

Liquid CD o walang multa

Pinapayagan ka ng mga Liquid CD na bawiin nang maaga ang iyong mga pondo nang hindi nagbabayad ng parusa. ⁵Pinapayagan ka ng kakayahang umangkop na ilipat ang iyong mga pondo sa isang CD na magbabayad nang higit pa kung may pagkakataon, ngunit may presyong ito.

Maaaring magbayad ang mga Liquid CD ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga CD na iyong naka-lock. ⁶May katuturan ito kung titingnan mo ito mula sa pananaw ng bangko. Kinukuha nila ang peligro ng pagtaas ng mga rate ng interes. Gayunpaman, ang kumita ng mas kaunti para sa isang maikling panahon ay maaaring sulit kung maaari kang lumipat sa isang mas mataas na rate sa paglaon, at kung tiwala ka na tataas ang mga rate sa lalong madaling panahon.

Tiyaking naiintindihan mo ang anumang mga paghihigpit kung isinasaalang-alang mo ang pamumuhunan sa isang likidong CD. Minsan limitado ka sa kung kailan ka makakakuha ng mga pondo at kung gaano ito katagal sa anumang naibigay na oras. Maaaring kailanganin mo ring mamuhunan ng mas malaking halaga sa harap kaysa sa iba pang mga uri ng CD.

Augment CD

Ang mga naipon na CD ay nagbibigay ng katulad na benepisyo sa mga likidong CD . Hindi ka makaalis sa isang mahinang ani kung tumaas ang mga rate ng interes pagkatapos mong bumili ng isa. Maaari mong mapanatili ang iyong mayroon nang CD account at lumipat sa bagong mas mataas na rate na inaalok ng iyong bangko.^{7 7}

Maaaring kailanganin mong ipaalam nang maaga sa iyong bangko na nais mong gamitin ang iyong pagpipilian sa pagtaas. Ipinapalagay ng isang bangko na nananatili ito sa mayroon nang rate kung wala itong ginagawa. Gayundin, hindi ka makakakuha ng walang limitasyong mga pag-upgrade.⁸

Tulad ng mga likidong CD, ang naipon na mga CD ay madalas na nagsisimulang magbayad ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa karaniwang mga CD.⁹Maaari kang makakuha ng kung ang mga rate ay umakyat ng sapat na mataas, ngunit kung ang mga rate ay mananatiling hindi dumadaloy o mahulog, mas mahusay ka sa isang karaniwang CD.

Masinsinang mga CD

Dumarating ang mga ito sa regular na nakaiskedyul na pagtaas ng rate ng interes upang hindi ka mapailalim sa rate na naepekto noong binili mo ang iyong CD. Ang pagtaas ay maaaring dumating tuwing anim hanggang pitong buwan.^{10 labing-isang}

Naitama ang mga CD

Ang mga traded na CD ay ibinebenta sa mga brokerage account. Maaari kang bumili ng mga traded CD mula sa maraming nagpalabas at panatilihin ang mga ito sa isang lugar sa halip na magbukas ng isang bank account at gamitin ang iyong pagpipilian ng mga CD.¹²Binibigyan ka nito ng ilang pagpipilian, ngunit ang mga brokered na CD ay nagdadala ng karagdagang mga panganib.

Tiyaking ang anumang nagbigay na isinasaalang-alang mo ay nakaseguro sa FDIC. Hindi nakakagulat na ang mga CD na walang seguro ay nagbabayad ng higit pa. Ang paglabas ng isang traded na CD nang maaga ay maaari ding maging isang mahirap.¹

Higanteng mga CD

Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang mga jumbo CD ay may napakataas na minimum na mga kinakailangang balanse, karaniwang higit sa $ 100,000. Ito ay isang ligtas na lugar upang iparada ang isang malaking halaga ng pera dahil hanggang sa $ 250,000 ay nakaseguro sa FDIC at makakakuha ka ng isang makabuluhang mas mataas na rate ng interes.¹³

Mga petsa ng pag-expire

Ang mga CD ay mature sa pagtatapos ng kanilang mga termino, at kakailanganin mong magpasya kung ano ang susunod na gagawin. Aabisuhan ka ng iyong bangko kapag malapit na ang petsang ito, at bibigyan ka ng maraming mga pagpipilian. Kung wala kang ginawa at ang iyong CD ay napapailalim sa awtomatikong pag-renew, ang iyong pera ay lulon sa ibang CD. Kung ikaw ay nasa isang anim na buwan na CD, bumababa ito sa isa pang anim na buwan na CD. Ang rate ng interes ay maaaring mas mataas o mas mababa kaysa sa rate na dati mong kinita.

Ipaalam sa iyong bangko bago ang deadline ng pag-renew kung nais mong gumawa ng higit pa sa paglipat lamang ng iyong pera sa isang bagong CD. Maaari mong ilipat ang mga pondo sa iyong pag-check o pagtitipid account, o maaari kang lumipat sa ibang CD na may mas mahaba o mas maikling term.

Pagbuo ng isang hagdan sa CD

Kung interesado kang gumamit ng mga CD bilang pangunahing bahagi ng iyong plano sa pagtitipid, maaari mong isaalang-alang ang isang hagdan, isang karaniwang diskarte sa pamumuhunan sa CD. Ang proseso ay nagsasangkot sa unang pagbili ng maraming mga CD na may iba't ibang mga termino upang maging mature sa regular na agwat at pagkatapos ay muling pamumuhunan ang pera sa mga pangmatagalang CD habang ang mga inisyal ay may edad na.

Halimbawa, kung nagse-save ka ng $ 5,000, maaari kang maglagay ng $ 1,000 sa bawat isa sa limang mga CD na may mga petsa ng pag-expire isang taon ang pagitan. Kapag nag-expire ang 1 taong CD, ililipat mo ang pera sa isang bagong limang taong CD, na mag-e-expire sa taon pagkatapos ng iyong paunang limang taong CD. Dahil mag-e-expire ang isang CD bawat taon, maaari mong ipagpatuloy ang prosesong ito nang walang katiyakan hanggang sa kailangan mo ang cash sa isang naibigay na taon.

Tinutulungan ka ng mga hagdan na maiwasan ang paglalagay ng lahat ng iyong pera sa isang CD na mababa ang suweldo, at tinutulungan ka nilang maiwasan ang pagsingil ng maaga at pagbabayad ng mga parusa.

Ano ang mangyayari kapag isinara mo nang maaga ang isang CD?

Kung magpapasya ka kung ano ang kailangan mo ang iyong pondo bago ang petsa ng pag-expire , magbabayad ka ng isa maagang pagbabayad ng parusa . Karaniwan itong katumbas ng isang tiyak na bilang ng mga buwan ng interes batay sa tagal ng CD.

Kung mayroon kang mga pondo na nais mong panatilihing ligtas sa isang panahon mula sa ilang buwan hanggang maraming taon, ang isang CD ay maaaring isang mahusay na paraan upang makatipid. Ang maagang pag-alis ng parusa sa isang CD ay naghihikayat sa iyo na itago ang iyong pera sa bangko sa halip na gugulin ito.

Ang mga rate ng interes sa mga CD sa pangkalahatan ay tumataas habang tumataas ang term . Halimbawa, sa karamihan ng tatlong-buwan na mga CD, makakakuha ka ng isang medyo mas mababang rate ng interes kaysa sa 12-buwan na mga CD. Karaniwang mga tagal ng oras para sa mga CD ay tatlo, anim, 12, 24, o 60 buwan. Mag-ingat na huwag mag-sign ng isang CD na may isang maturity masyadong malayo sa hinaharap. Hindi mo nais na ang iyong pera ay maitali kapag kailangan mo ito, lalo na't gastos kang mag-withdraw nang maaga.

Ang mga rate ng interes sa mga CD ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga pagbabalik ng pamumuhunan sa stock market, ngunit ang mga CD ay naseguro hanggang sa limitasyon ng seguro ng FDIC : $ 250,000 para sa isang indibidwal na account o $ 500,000 para sa isang magkasanib na account. Ito ang dahilan kung bakit ang isang sertipiko ng deposito ay isang mahusay na tool para sa pag-iimbak ng isang paunang bayad para sa isang bahay o iba pang layunin sa pananalapi o malayong pagbili.

Bakit ayaw mong magkaroon ng isang CD?

Bagaman ang isang CD ay maaaring maging isang mahusay na tool sa pagtitipid para sa maraming mga sitwasyon, maraming mga kadahilanan kung bakit hindi mo nais na ilagay ang iyong pera sa isang CD. Nakasalalay ito sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi at ilang mga kondisyon sa panlabas na merkado.

Halimbawa, sa kapaligiran sa rate ng interes ngayon, ang ilang mga mataas na ani na mga account sa pagtipid ay nagbabayad ng mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa mga CD. Kung maaari kang makakuha ng higit na interes nang walang oras, maaari kang mas mahusay sa isang mas tradisyunal na pagtitipid kaysa sa isang CD.

Dapat mo ring ihambing ang rate ng interes sa iyong CD sa kasalukuyang rate ng inflation. Ang ilang mga kritiko ng mga CD ay binibigyang diin na ang mga rate ng implasyon ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon upang maging mas mataas kaysa sa mga rate ng interes sa mga CD. Sa kasong iyon, maaari kang mawalan ng kita ng kuryente sa pamamagitan ng pag-iingat ng iyong pera sa isang sertipiko ng deposito.

Marahil ang pinakamalaking downside sa isang CD ay ang maagang paghuhusga ng penalty na sisingilin kung inilabas mo ang iyong mga pondo bago ang takdang araw. Ang isang maagang pag-aalis ng parusa ay maaaring maging isang napakahusay na gastos, kaya huwag mo itong basta-basta gawin!

Mga kahalili sa mga CD

Kung nais mo ang ideya ng kumita ng higit sa isang maliit na bahagi ng isang porsyento (tulad ng sa isang old-school brick bank banking account), ang isang CD ay maaaring ang tamang pagpipilian. Kung ang isang sertipiko ng deposito ay hindi makatuwiran sa iyo, narito ang ilang iba pang mga paraan upang makatipid sa mas mahusay na mga rate nang hindi hinaharangan ang oras.

• Mataas na pagtipid sa pagganap: Ang isang mataas na ani na account sa pagtitipid mula sa isang online bank ay maaaring mag-alok ng isang kaakit-akit na rate ng interes habang binibigyan ka ng kalayaan na mag-withdraw ng pera anumang oras.
• Panandaliang pondo ng bono: Ang mga bono ay isang uri ng utang sa isang negosyo o gobyerno. Ang mga panandaliang bono sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mas mahusay na pagbabalik kaysa sa mga bank account nang walang malaking peligro ng stock market. Ngunit tandaan na mayroong ilang peligro sa anumang pamumuhunan, kabilang ang mga panandaliang bono.
• Mga Tinitipid na Bono ng US: Kung nais mong makatipid ng pera sa mahabang panahon, lalo na para sa isang tukoy na layunin tulad ng kolehiyo, ang mga pagtitipid sa bono ay isang ligtas na lugar upang maiimbak ang iyong mga pondo. Maaari mo ring talunin ang implasyon sa isang bono ng seguridad ng Treasury na protektado ng inflation.

konklusyon

Ang mga sertipiko ng Deposit ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera sa ilang mga pangyayari, ngunit hindi ito tama para sa lahat. Ngunit kung mayroon kang cash na nais mong itago nang ligtas para sa isang nakapirming tagal ng panahon at nais mo ng isang mas mahusay na rate ng interes kaysa sa isang normal na lumang bank account, ang isang CD ay maaaring maging perpekto para sa iyo.

Pinagmulan:

1. Komisyon sa Seguridad ng Estados Unidos Mga CD na may mahusay na pagganap: protektahan ang iyong pera sa pamamagitan ng pag-check sa fine print . Nakuha noong Mayo 23, 2020.
2. Opisina ng Proteksyon sa Pinansyal ng Consumer. Ano ang isang sertipiko ng deposito (CD)? Nakuha noong Mayo 23, 2020.
3. Bangko ng Estados Unidos. Mga Sertipiko ng Deposit: Paano Gumagawa ang mga Ito upang Lumago ang Iyong Pera . Nakuha noong Mayo 23, 2020.
4. Ang Federal Deposit Insurance Corp. Pinagsamang account , pahina 1. Na-access noong Mayo 23, 2020.
5. First Republic Bank. Mga Sertipiko ng Deposito ng Liquid . Nakuha noong Mayo 23, 2020.
6. Unang Republika Anong uri ng CD ang tama para sa iyo? Nakuha noong Mayo 23, 2020.
7. Ally Bank. Ang lumalaking uri ng mga sertipiko ng deposito (CD) . Nakuha noong Mayo 23, 2020.
8. Ally Bank. Taasan ang rate ng iyong CD . Nakuha noong Mayo 23, 2020.
9. Tuklasin ang bangko. 6 na mga kadahilanan na maaaring maka-impluwensya sa mga rate ng interes ng CD . Nakuha noong Mayo 23, 2020.

Pagwawaksi: Ito ay isang artikulong pang-impormasyon.

Ang Redargentina ay hindi nagbibigay ng ligal o ligal na payo, ni nilalayon itong kunin bilang ligal na payo.

Dapat gamitin ng manonood / gumagamit ng web page na ito ang nasa itaas na impormasyon lamang bilang isang gabay, at dapat palaging makipag-ugnay sa mga mapagkukunan sa itaas o mga kinatawan ng gobyerno ng gumagamit para sa pinaka-napapanahong impormasyon sa oras na iyon, bago magpasya.

Mga Nilalaman

• Ano nga ba ang isang sertipiko ng deposito (CD)?
• Paano lumikha ng isang Certificate of Deposit (CD)
• Mga uri ng CD
• Liquid CD o walang multa
• Augment CD
• Masinsinang mga CD
• Naitama ang mga CD
• Higanteng mga CD
• Mga petsa ng pag-expire
• Pagbuo ng isang hagdan sa CD
• Ano ang mangyayari kapag isinara mo nang maaga ang isang CD?
• Bakit ayaw mong magkaroon ng isang CD?
• Mga kahalili sa mga CD
• konklusyon

• ESPAVEN Enzymatic - Para saan ito? Dosis, Gumagamit at ...
• 70 bahagi ng katawan sa Ingles na dapat mong malaman
• 25 mga talatang pampasigla ng Bibliya tungkol sa ...
• Ano ang isang Ethologist? Mga suweldo at karera
• Compound Tribedoce - Para saan ito, Dosis, Gumagamit at ...
• Ano ang mangyayari kung ako ay idemanda at wala akong paraan upang magbayad?