Paano ko malalaman kung magkano ang pera ko sa aking 401k?

Paano ko malalaman kung magkano ang pera ko sa aking 401k? Kung mayroon ka nang 401 (k) at nais na suriin ang balanse, medyo madali ito. Dapat kang makatanggap ng mga pahayag ng iyong account sa papel o elektroniko . Kung hindi, kausapin ang departamento ng Human Resources ng iyong trabaho at tinanong ko kung sino ang provider at kung paano i-access ang kanilang account. Hindi tradisyonal na pinangangasiwaan ng mga kumpanya ang mga pensiyon at account sa pagreretiro. Na-outsource ang mga ito sa mga manager ng pamumuhunan.

Ang ilan sa nangungunang 401 (k) mga tagapamahala ng pamumuhunan ay nagsasama ng Fidelity Investments, Bank of America ( Ang BAC ) - Kumuha ng Ulat, Presyo ng T. Rowe ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones at iba pa.

Kapag alam mo kung sino ang sponsor ng plano o manager ng pamumuhunan, maaari kang pumunta sa kanilang website at mag-log in, o ibalik ang iyong pag-login, upang makita ang balanse ng iyong account. Asahan na dumaan sa ilang mga hakbang sa seguridad kung wala kang isang username at password para sa account.

Karamihan sa mga ito ay dapat sakupin kapag sinimulan mo ang 401 (k) kapag tinanggap ka o kung magagamit mo ang opsyon sa account sa pagreretiro. Ang mga detalye tulad ng mga kontribusyon, pagtutugma ng kumpanya, at impormasyon sa kung paano suriin ang iyong kasaysayan ng balanse at kasalukuyang mga paghawak ay dapat ibigay.

Ang paghanap ng 401 (k) sa isang trabaho na wala ka na ay medyo kakaiba.

Sabihin nating umalis ka sa iyong trabaho at nagsimula ng bago. Hindi mo pinalabas ang iyong pagreretiro sa isang IRA. Hindi mawawala ang perang iyon. Nandyan pa rin, pagmamay-ari mo pa rin. Upang makuha ito, makipag-ugnay Human Resources mula sa dati mong employer . Kung ito ay isang kamakailang paglipat, hindi dapat maging napakahirap upang subaybayan ito. Kung naging matagal, kapaki-pakinabang ang pagkakaroon ng lumang pagkakakilanlan at mga pahayag na ipapakita.

Paano ko malalaman ang aking balanse ng 401K?

Paano suriin ang aking 401k. Ang paggamit ng isang 401 (k) na plano upang makatipid para sa pagreretiro ay nagbibigay-daan sa iyo upang ilagay ang iyong matitipid sa awtomatikong piloto na may awtomatikong mga pagbawas sa payroll. Bilang karagdagan, makakatanggap ka ng mga pagbubukod ng buwis para sa iyong mga kontribusyon at ang mga kita ay hindi buwis hanggang sa makuha mo ang mga pamamahagi mula sa account. Gayunpaman, upang matiyak na nasa daan ka patungo sa iyong pangarap na pagretiro, kailangan mong suriin ang iyong balanse ng 401 (k) paminsan-minsan. Bilang karagdagan sa pag-alam sa iyong balanse ng 401 (k), mahalaga ding malaman mo kung gaano kalaki ang iyong account na iyong binili, lalo na kung isinasaalang-alang mo ang pagbabago ng mga trabaho sa malapit na hinaharap.

Sinusuri ang Iyong 401 (K) Balanse sa Plano

Ang iyong plano na 401 (k) ay kinakailangan upang bigyan ka ng isang indibidwal na pahayag ng benepisyo kahit isang beses sa isang taon kung ang iyong 401 (k) na plano ay hindi pinapayagan kang magdirekta ng mga pamumuhunan sa iyong account o kahit papaano sa bawat isang-kapat kung maaari mong idirekta ang iyong mga pamumuhunan.

Bilang karagdagan sa mga pahayag ng account na ito, ilang 401 (k) na mga plano ang nag-aalok ng online access sa iyong mga account sa pagreretiro upang suriin ang iyong balanse o balansehin ang iyong portfolio. Ang departamento ng mapagkukunan ng tao ng iyong kumpanya ay maaaring magbigay sa iyo ng lahat ng impormasyon Kailangan mong mag-set up ng isang online login upang suriin ang iyong balanse ng 401 (k).

Gaano karami ang dapat kong magkaroon sa aking 401k?

Walang isang sukat na sukat sa lahat ng sagot sa tanong: Magkano ang dapat kong magkaroon sa aking 401k? Bagaman dapat mong simulan ang pamumuhunan sa isang 401k sa lalong madaling panahon, ang ilang mga tao ay maaaring hindi makuha ang pagkakataong iyon kaagad, at ayos lang. Ang punto ay upang gawin ito kapag maaari mo.

Kapag sa wakas ay nagsimula ka nang mamuhunan, maraming mga magagandang tuntunin ng hinlalaki upang matulungan kang makagawa ng isang makatuwirang desisyon tungkol sa kung magkano ang dapat mong magkaroon sa iyong 401k.

• Sa edad na 30 , dapat mayroon kang kahit isang taong kita sa iyong 401k. Nangangahulugan iyon kung gumawa ka ng $ 60,000, dapat ay nai-save mo ang halagang iyon sa iyong 401k.
• Sa edad na 40 , dapat mayroon kang hindi bababa sa tatlong taon ng kita sa iyong 401k. Nangangahulugan iyon kung kumikita ka ng $ 80,000 sa oras na ikaw ay 40, dapat ay may hindi bababa sa $ 240,000 na nai-save sa iyong 401k.
• Sa edad na 50 , dapat mayroon kang hindi bababa sa limang taon ng kita sa iyong 401k. Nangangahulugan ito na kung nadagdagan mo ang iyong kita sa $ 100,000, dapat kang magkaroon ng $ 500,000 na natipid sa iyong 401k.
• Para sa edad ng pagreretiro (65 taon) , dapat mayroon kang hindi bababa sa walong taong kita sa iyong 401k. Nangangahulugan iyon kung nadagdagan mo ang iyong kita sa $ 150,000, dapat mayroon kang $ 1,200,000 na nai-save sa iyong 401k.

Siyempre, ito ay mga pangkalahatang panuntunan lamang. Ibig sabihin bibigyan ka lang nila ng isa magaspang tantyahin kung ano ang dapat na may perpektong mayroon ka sa oras na maabot mo ang mga edad na ito. Hindi nila isinasaalang-alang ang iyong indibidwal na kita at mga karanasan.

Sa katotohanan, walang solong sagot sa kung magkano ang dapat mong magkaroon sa iyong 401k, at ang sinumang magsabi sa iyo ng kung hindi man ay nagsisinungaling sa iyo o hindi alam.

Maaari akong maglabas ng isang tonelada ng mga numero at ipakita sa iyo kung magkano ang isang tao sa kanilang 20s at 30s ay nagse-save, ngunit iyon ay isang kumpletong pag-aaksaya ng oras para sa dalawang kadahilanan:

1. Imposibleng maihambing ang dalawang namumuhunan. Ang bawat isa ay may kanya-kanyang natatanging sitwasyon sa pagtitipid. Iyon ang dahilan kung bakit magiging maloko ang paghahambing ng Ph.D. Ang mag-aaral ay nabibigatan ng libu-libong utang ng mag-aaral na may utang na pondo ng pagtitiwala sa sanggol na nakarating lamang sa isang komportableng trabaho sa anim na pigura sa unang buwan pagkatapos ng kolehiyo. Parehong makaka-save ang pareho, kaya't hindi sulit na ihambing ang mga ito.
2. Karamihan sa mga tao ay hindi handa sa pananalapi para sa pagretiro. Ang American Institute of Certified Public Accountants ay nag-publish kamakailan ng isang pag-aaral na natagpuan na halos kalahati ng lahat ng mga Amerikano ay hindi sigurado na makakaya nila ang pagretiro. Mas nakakatakot iyon kapag isinasaalang-alang mo ang katotohanang maraming tao ang labis na nagpapahalaga ang halaga ng kanilang ipon na magagamit nila kapag nagretiro na sila .

Kaya sa halip na mag-alala tungkol sa minutiae tulad ng kung magkano dapat na nai-save, mag-focus sa hinaharap. Ang mahalaga ay ikaw:

1. Magsaliksik ka. Ano ang ginagawa mo na sa pamamagitan ng pagbabasa ng artikulong ito.
2. Upang maging disiplina. Nangangahulugan ito ng patuloy na pagtipid ng pera.
3. Magsimula ng maaga Ang pinakamagandang oras upang magsimulang mamuhunan ay kahapon. Ang pangalawang pinakamahusay na oras ay ngayon. Kaya't magsimula at huwag magalala tungkol sa iba pa.

Ito ang dahilan kung bakit napakahalaga na maunawaan mo nang eksakto kung ano ang iyong 401k at kung bakit napakahalaga nito sa iyong diskarte sa pagretiro.

Bond: Ang pagkakaroon ng higit sa isang stream ng kita ay makakatulong sa iyo na malusutan ang mga mahihirap na panahong pang-ekonomiya. Alamin kung paano magsimulang kumita ng labis na pera sa aking LIBRENG Ultimate Guide sa Kumita ng Pera

Ano ang isang 401k?

Ang isang 401k ay isang malakas na uri ng account sa pagreretiro na maraming mga kumpanya ang nag-aalok sa kanilang mga empleyado. Sa bawat panahon ng pagbabayad, magdeposito ka ng isang bahagi ng iyong paycheck bago buwis sa account.

Tinawag itong isang account sa pagreretiro dahil nagbibigay ito sa iyo ng malaking kalamangan sa buwis kung hindi mo ilalabas ang iyong pera hanggang sa mag-59½ (edad ng pagreretiro).

At maraming mga pakinabang ng pagkakaroon ng 401k account:

1. Mga pamumuhunan bago ang buwis. Ang pera na naiambag mo sa isang plano na 401k ay hindi nabubuwis hanggang sa iurong mo ito sa 59½, na nangangahulugang mayroon kang mas maraming pera upang mamuhunan sa paglago ng compound. Kung ang pera na iyon ay namuhunan sa isang normal na account sa pamumuhunan, bahagi nito ay napupunta sa buwis sa kita.
2. Libreng pera sa pagtutugma ng employer. Karamihan sa mga kumpanyang nag-aalok ng 401k ay tutugma sa iyo 1: 1 hanggang sa isang tiyak na porsyento ng iyong bayad. Sabihin nating nag-aalok ang iyong kumpanya ng 5% na tugma. Kung kumita ka ng $ 100,000 / taon at mamuhunan ng 5% ng iyong taunang suweldo ($ 5,000), ang negosyo mo ay tutugma sa iyo ng $ 5,000, pagdodoble ng iyong pamumuhunan. Ito ay libreng pera!
3. Awtomatikong pamumuhunan. Sa pamamagitan ng isang 401k, ang iyong pera ay nakuha mula sa iyong paycheck at awtomatikong namuhunan, na nangangahulugang hindi mo kailangang pumunta sa isang brokerage account upang mamuhunan bawat buwan. Ito ay isang mahusay na sikolohikal na lansihin upang mapanatili kang pamumuhunan.

Suriin ang tsart sa ibaba na naglalarawan kung bakit dapat kang laging mamuhunan sa iyong 401k:

Kaya isang magandang sagot sa kung magkano ang dapat kong magkaroon sa aking 401k kahit na sapat na upang makapagpares ang employer. At talaga, may dalawang kadahilanan lamang na HINDI mamuhunan sa isang 401k:

1. Nakulong ka sa isang islang disyerto at kulang ang mga benepisyo ng empleyado.
2. Ang iyong kasalukuyang tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng 401k.

Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isang 401k na pagtutugma na plano, tiyaking tawagan ang iyong kinatawan ng HR at mag-sign up para dito sa lalong madaling panahon.

Kung ang iyong tagapag-empleyo ay HINDI nag-aalok ng isang plano na 401k, mag-sign up pa rin (ngunit hindi mo nais na mamuhunan dito - tingnan ang aking video sa ibaba para sa karagdagang impormasyon).

Kapag ginawa mo ito, maaari kang magsimulang magtaka kung magkano ang dapat mong magkaroon sa iyong 401k. At ang sagot ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan.

Magkano ang maaari mong ibigay sa iyong account sa pagreretiro?

Tulad ng sa Roth IRA, mayroong isang limitasyon sa kung magkano ang maaari mong ibigay sa isang 401k. Gayunpaman, hindi katulad ng isang Roth IRA, maaari kang mag-ambag ng marami pang iba.

Simula sa 2019, maaari kang magbigay ng hanggang sa $ 19,000 bawat taon sa iyong 401k kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 50.

Kung ikaw ay higit sa 50, maaari kang magbigay ng hanggang sa $ 6,000 higit pa, para sa isang maximum na $ 24,500 / taon.

Kung ikukumpara sa isang Roth IRA, kung saan maaari ka lamang magbigay ng hanggang $ 6,000 sa isang taon, ito ay isang pagkakataon kamangha-mangha Lalo na't ang iyong pera sa paunang buwis ay naipon sa paglipas ng panahon.

Gaano karami ang dapat mong ibigay sa iyong 401k?

Kung magkano ang dapat mong talagang mamuhunan bawat buwan ay nakasalalay sa isang system na tinawag kong Personal na Sukat sa Pananalapi. Tingnan ang tatlong mga lugar:

1. 401k ng iyong employer. Bawat buwan, dapat kang mag-ambag hangga't kinakailangan upang masulit ang 401k na kontribusyon ng iyong kumpanya. Nangangahulugan iyon kung nag-aalok ang iyong negosyo ng isang 5% na tugma, dapat kang magbigay ng HINDI 5% ng iyong buwanang kita sa iyong 401k bawat buwan.
2. Kung nasa utang ka. Sa sandaling sumang-ayon ka na magbigay ng hindi bababa sa kontribusyon ng employer patungo sa iyong 401k, kailangan mong tiyakin na wala ka sa utang. Kung hindi, mahusay! Kung gagawin ito, ayos lang.
3. Iyong Kontribusyon sa Roth IRA. Kapag nagsimula ka nang mag-ambag sa iyong 401k at tinanggal ang iyong utang, maaari kang magsimulang mamuhunan sa isang Roth IRA. Hindi tulad ng iyong 401k, pinapayagan ka ng account ng pamumuhunan na mamuhunan ng pera pagkatapos ng buwis at hindi mangolekta ng buwis sa iyong mga kita. Tulad ng pagsusulat na ito, maaari kang magbigay ng hanggang sa $ 6,000 / taon.

Kapag nag-ambag ka ng hanggang sa $ 6,000 na limitasyon sa iyong Roth IRA, bumalik sa iyong 401k at simulang magbigay lampas ng pagdiriwang.

Tandaan, maaari kang magbigay ng hanggang sa $ 19,000 / taon sa iyong 401k kung ikaw ay nasa ilalim ng edad na 50. Kaya dapat wala kang problema sa pagpapatuloy na mamuhunan sa iyong 401k.

At kung maaari mong i-max out ito, siguraduhing tumawag sa akin. Kami ay lalabas para uminom kasama ka.

Ngunit Ramit, bakit ko dapat i-maximize ang aking Roth IRA bago ang aking 401k kung napakahusay nito?

Mayroong maraming nerdy debate sa larangan ng personal na pananalapi sa mismong isyu na ito, ngunit ang aking posisyon ay batay sa mga buwis at patakaran.

Ipagpalagay na maayos ang iyong karera, mas mataas ka sa bracket ng buwis kapag nagretiro ka, na nangangahulugang magbabayad ka ng mas maraming buwis sa isang 401k. Gayundin, ang mga rate ng buwis ay malamang na tataas sa hinaharap.

Ang hagdan ng personal na pananalapi ay madaling gamitin kapag isinasaalang-alang kung ano ang uunahin kung tungkol sa iyong mga pamumuhunan. Para sa karagdagang impormasyon, panoorin ang aking video na mas mababa sa tatlong minuto kung saan ko ito ipinapaliwanag.

Mga Balanse Na May Mga Karapatang Pinamayan At Walang Pondo

Ang lolo na bahagi ng iyong 401 (k) na plano ay ang bahagi na maaari mong kunin kung titigil ka sa pagtatrabaho para sa kumpanya. Palagi kang buong nakatuon sa mga kontribusyon na nagagawa mo sa iyong 401 (k) na plano, kaya huwag hihinto sa paggawa ng mga kontribusyon sapagkat hindi mo alam kung gaano ka katagal kasama ang kumpanya. Ngunit kung wala kang mga karapatan sa paglabas ka, maaari kang mawalan ng ilan o lahat ng mga kontribusyon na ginawa ng iyong employer sa iyong ngalan.

Pagkuha ng Mga Kontribusyon ng employer

Gayunpaman, maaaring magpatupad ang iyong tagapag-empleyo ng iskedyul ng award para sa mga kontribusyon na ibinibigay nila sa iyong ngalan, tulad ng pagtutugma ng mga kontribusyon. Gayunpaman, mayroong isang limitasyon sa oras na maaaring hilingin sa iyo ng employer na magtrabaho bago ganap na magbigay ng kasuotan. Ang bawat programa sa pagpapautang ay dapat bigyan ng hindi bababa sa mabilis sa isa sa dalawang pagpipilian.

Ang iskedyul ng gantimpala ni Cliff ay nangangailangan ng lahat ng mga empleyado na ganap na ibigay sa mga kontribusyon ng employer sa pagtatapos ng ikatlong taon ng trabaho. Ang phased na iskedyul ng award ay nangangailangan ng mga empleyado na magkaroon ng hindi bababa sa 20 porsyento na nabigyan ng karapatan pagkatapos ng dalawang taon at isang karagdagang 20 porsyento bawat taon pagkatapos nito.

Halimbawa Gayunpaman, isang iskedyul ng karapatan na bigyan ang mga empleyado nang buo makalipas ang apat na taon, ngunit hindi nagbibigay ng anumang mga karapatan bago ang puntong iyon, ay mabibigo sa pagsubok dahil, sa pagtatapos ng ikatlong taon, ang empleyado ay walang karapatan sa ganap, na nasa likod ng parehong pagpipilian.

Mga Nilalaman

• Paano ko malalaman ang aking balanse ng 401K?
• Sinusuri ang Iyong 401 (K) Balanse sa Plano
• Gaano karami ang dapat kong magkaroon sa aking 401k?
• Ano ang isang 401k?
• Magkano ang maaari mong ibigay sa iyong account sa pagreretiro?
• Gaano karami ang dapat mong ibigay sa iyong 401k?
• Mga Balanse Na May Mga Karapatang Pinamayan At Walang Pondo
• Pagkuha ng Mga Kontribusyon ng employer

• Ang 10 pinakamahusay na mga application upang magpadala ng pera mula sa ...
• Paano magsimula ng isang negosyo na may kaunting pera
• Paano mamuhunan sa stock market ng US
• Mga pautang sa pera para sa mga Hispanic sa Estados Unidos
• Paano bumili ng pagbabahagi ng Coca Cola
• Gaano karaming kredito ang kailangan ko upang makabili ng bahay?